A Efex desenvolveu uma solução para ajudar agências e operadoras de turismo a proteger o custo de pagamentos internacionais sem comprometer antecipadamente todo o valor da operação. O Pay & Lock permite travar a taxa de câmbio de uma invoice futura mediante o pagamento de um sinal, mantendo o restante do dinheiro no caixa da empresa até a data combinada para quitar o fornecedor no exterior.
A ferramenta responde a uma situação recorrente no turismo: a venda de uma viagem, evento ou programa acontece meses antes da liquidação dos compromissos internacionais. Nesse intervalo, a cotação do dólar ou do euro pode mudar, afetando a margem inicialmente planejada. Para evitar essa exposição, algumas empresas compram moeda aos poucos ou antecipam o pagamento integral ao fornecedor, deixando recursos imobilizados.
“Queremos que esse dinheiro fique livre para o negócio, com o valor em reais garantido desde o sinal”, explicou Erica Menicucci, gerente comercial e de vendas da Efex.
Segundo ela, o produto nasceu da experiência da empresa junto aos clientes do setor e já está disponível para empresas com cadastro aprovado na plataforma.
Desde 2022, a Efex atua no mercado de turismo e atende quase mil empresas do segmento, com pagamentos para mais de 80 países. No último ano, foram movimentados cerca de US$ 40 milhões em operações. A companhia é uma instituição autorizada pelo Banco Central do Brasil e especializada em pagamentos internacionais entre empresas.
Efex explica como funciona a trava cambial do Pay & Lock
Na prática, a empresa informa o valor da invoice, a moeda e a data em que pretende pagar o fornecedor. A plataforma calcula automaticamente o sinal necessário para garantir a taxa de câmbio de toda a operação. Esse valor fica entre 12% e 25%, conforme o prazo escolhido, que pode variar de três a 360 dias.
O sinal é pago em reais, por Pix ou cartão de crédito, com possibilidade de parcelamento. A partir desse momento, o custo total da operação fica definido. O saldo deve ser quitado pela plataforma até um dia útil antes da data prevista para o pagamento internacional. Na data combinada, a Efex envia o valor ao fornecedor, que recebe a quantia integral.
A solução está disponível para pagamentos em dólar e euro, com valor mínimo de US$ 100 ou € 100. Não exige análise de crédito, contratação separada ou garantias adicionais. As condições e os custos aparecem na simulação antes da confirmação.
Um exemplo apresentado pela empresa ajuda a dimensionar o funcionamento. Uma agência que fecha uma viagem de incentivo com uma invoice de US$ 20 mil, a ser paga pouco mais de três meses depois, desembolsaria inicialmente cerca de R$ 23,7 mil, equivalentes a 20% do valor da operação. Nesse momento, o câmbio de toda a invoice ficaria travado e o custo total seria garantido em aproximadamente R$ 118,7 mil, já considerados os custos da operação.
Os cerca de R$ 95 mil restantes permaneceriam no caixa da agência até a proximidade do pagamento. Até um dia útil antes da data combinada, a empresa quitaria o saldo pelo valor em reais previamente estabelecido. O fornecedor, por sua vez, receberia os US$ 20 mil completos na data acordada. Os valores são ilustrativos e consideram o câmbio do início de novembro.
Para Erica, a principal vantagem está na previsibilidade financeira. A agência consegue precificar o projeto sabendo quanto desembolsará em reais, protege a margem e mantém recursos disponíveis para outras necessidades. O dinheiro que não precisa ser antecipado ao fornecedor pode continuar aplicado, render no CDI ou financiar outros projetos.
A executiva ressalta que o Pay & Lock não tem como objetivo apostar na direção do câmbio. A proposta é eliminar a incerteza entre a venda e o pagamento, permitindo que a empresa trabalhe com um custo definido desde o início.
Viagens de incentivo e eventos estão entre os públicos da solução
Embora possa ser utilizado por diferentes empresas que vendem hoje e pagam fornecedores internacionais no futuro, o Pay & Lock tem aplicações especialmente relevantes em segmentos nos quais os projetos são fechados com bastante antecedência.
Agências de viagens de incentivo e MICE, organizadores de congressos e convenções, inclusive da área médica, empresas de live marketing com ações no exterior e operadoras especializadas em turismo de luxo estão entre os perfis que podem se beneficiar. Agências corporativas com programas recorrentes também podem utilizar a ferramenta para organizar pagamentos futuros.
A lógica é a mesma em viagens de lazer, corporativas, grupos e eventos: a empresa comercializa o projeto antes de precisar quitar o compromisso internacional. O que muda é o prazo e o tamanho da operação. Em grupos, incentivos e convenções, nos quais os valores costumam ser maiores e o intervalo entre a venda e o pagamento pode ser mais longo, a preservação do caixa ganha ainda mais relevância.
O fornecedor internacional também é contemplado pelo modelo. De acordo com Erica, hotéis, receptivos e empresas de transporte recebem o valor integral na data combinada, sem descontos no pagamento.
Efex reúne quatro soluções para pagamentos internacionais
O Pay & Lock é a novidade mais recente, mas integra um conjunto de serviços que a empresa desenvolveu para atender às necessidades financeiras de agências e operadoras.
O Pay-out permite realizar pagamentos a fornecedores no exterior em reais, sem que a empresa brasileira precise manter uma conta internacional. A operação pode ser feita por Pix ou cartão de crédito parcelado em até 12 vezes, e o fornecedor recebe o valor completo.
Já o Pay-in atende empresas brasileiras que precisam receber valores de clientes no exterior, reembolsos ou comissionamentos. Nesse modelo, o pagador estrangeiro realiza o pagamento em sua própria moeda, enquanto a empresa brasileira recebe em reais, por Pix, diretamente na conta bancária.
Outra solução é o Smart Split, desenvolvido especialmente para agências de viagens. Em uma única operação, a Efex paga o fornecedor internacional e repassa a comissão da agência. A empresa pode oferecer parcelamento ao cliente final, receber sua comissão na mesma operação e escolher se paga o fornecedor imediatamente ou em uma data futura, com o câmbio protegido.
A plataforma também permite pagamentos em libra, rand sul-africano e dólar australiano, além de dólar e euro. O sistema funciona 24 horas por dia, sete dias por semana, e as operações seguem as regras do mercado de câmbio brasileiro. Nas principais moedas, como dólar e euro, o fornecedor pode receber em até um dia útil.
Efex planeja ampliar moedas e serviços para o turismo
A expansão da oferta para o setor passa por três frentes. A primeira é aumentar a quantidade de moedas disponíveis na plataforma. A empresa já mapeou a ampliação para 20 moedas, incluindo iene japonês, yuan chinês e dirham marroquino.
A segunda envolve novas funcionalidades para coleta e entrega de valores em diferentes países, com o objetivo de facilitar pagamentos e recebimentos em mercados nos quais essas operações ainda apresentam dificuldades para as empresas brasileiras.
A terceira frente é o desenvolvimento de soluções de financiamento da cadeia de fornecedores, incluindo antecipação de recebíveis. A intenção é oferecer mais alternativas para que as empresas do turismo administrem o fluxo de caixa e cumpram seus compromissos financeiros.
“Queremos que a Efex seja a referência de quem trabalha com turismo quando o assunto é pagar e receber no exterior, com segurança e tranquilidade”, afirmou Erica.
